Uw partner later naar een verpleeghuis: kunt u de mantelzorgwoning alleen blijven betalen?

Als u samen een mantelzorgwoning koopt, is het verstandig vooraf te berekenen of de woonlasten ook passen wanneer één van u er alleen woont. Bij opname van uw partner kunnen sommige uitgaven veranderen, maar ga er niet van uit dat inkomsten of bijdragen automatisch veranderen. Zet daarom de gezamenlijke begroting naast een begroting voor de partner die thuisblijft.

Maak eerst een overzicht van alle vaste en terugkerende lasten van de mantelzorgwoning: lening of huur, energie, verzekering en onderhoud. Noteer ook lasten van uw huidige woning zolang die doorlopen. Opname van uw partner betekent niet vanzelf dat deze uitgaven verdwijnen. Reken evenmin vooraf op een vaste energiebesparing.

Houd de eigen zorgbijdrage als afzonderlijke uitgave zichtbaar. Neem daarnaast persoonlijke uitgaven van beide partners mee, ook na opname: bijvoorbeeld verzekeringen, kleding, vervoer en niet elders meegerekende zorgkosten. Controleer welke uitgaven vervallen of al elders zijn inbegrepen, zodat u ze niet dubbel telt.

Bekijk voor het aankoopbudget ook kosten over tien jaar vergelijken en ruimte voor onbekende projectkosten.

Ontvangt u AOW? Lees dan de uitleg van de SVB over een partner in een verpleeghuis. Een keuze voor AOW voor ongehuwden kan ook gevolgen hebben voor de eigen zorgbijdrage, toeslagen en belasting. Laat daarom het gezamenlijke nettoresultaat vergelijken voordat u een keuze maakt. Vraag uw pensioenfonds of verzekeraar afzonderlijk wat er met aanvullend pensioen gebeurt.

Gebruik de CAK-brochure over de eigen bijdrage Wlz om te controleren welke huishoudsituatie voor u geldt, welke inkomens- en vermogensgegevens meetellen en of de lage of hoge bijdrage van toepassing is. De brochure maakt onder meer onderscheid tussen gehuwden of geregistreerde partners met een thuiswonende partner en de situatie met AOW voor ongehuwden. Laat bij twijfel het CAK uw situatie toelichten; neem niet automatisch aan dat iedereen met een thuiswonende partner dezelfde bijdrage betaalt.

Noteer per inkomstenpost en bijdrage de bron, periode en datum van de berekening. Gebruik voor de eigen bijdrage het actuele, voor uw situatie bevestigde bedrag. Dit artikel biedt een begrotingsmethode, geen persoonlijk financieel advies.

Maak twee exemplaren: A: u woont samen en B: één partner woont thuis en één in het verpleeghuis. Gebruik overal netto maandbedragen. Zet bij een onzekere post ‘nog uitzoeken’, met de naam van degene die dit controleert. Een onvolledig overzicht geeft nog geen betrouwbare bestedingsruimte.

1. Inkomsten van beide partners

• Netto AOW en pensioen thuisblijvende partner: € …
• Netto AOW en pensioen andere partner: € …
• Overige bevestigde inkomsten en toeslagen, zonder dubbeltelling: € …
• Totaal inkomsten van beide partners: € …

2. Alle uitgaven van beide partners

• Lening of huur mantelzorgwoning: € …
• Energie, water, verzekering en onderhoud: € …
• Eventueel doorlopende lasten huidige woning: € …
• Boodschappen en persoonlijke uitgaven thuisblijvende partner: € …
• Persoonlijke uitgaven andere partner, ook na opname: € …
• Eigen zorgbijdrage(n), uitsluitend voor zover nog niet in bovenstaande uitgaven opgenomen: € …
• Overige terugkerende uitgaven van beide partners: € …
• Totaal uitgaven van beide partners: € …

3. Uitkomst en geld voor thuis
Trek alle uitgaven af van alle inkomsten. Dat is het gezamenlijke maandoverschot of tekort in dat scenario. Vergelijk daarna A met B. Het inkomen van de opgenomen partner verdwijnt dus niet uit de begroting, maar is ook niet automatisch volledig voor thuis beschikbaar: de persoonlijke uitgaven en zorgbijdrage moeten ervan kunnen worden betaald.

Wilt u daarnaast alleen de kasruimte voor thuis zien? Noteer welk bedrag na die partnergebonden uitgaven daadwerkelijk beschikbaar is voor gezamenlijke lasten. Gebruik in dat deeloverzicht óf dit resterende bedrag óf het volledige partnerinkomen met de bijbehorende uitgaven; niet beide. Tel de zorgbijdrage nooit opnieuw af als die al is verrekend. Controleer ook of een gebruikt netto inkomensbedrag al na inhouding van de bijdrage is: noteer dan voor het overzicht het inkomen vóór die inhouding en zet de bijdrage eenmaal bij de uitgaven.

4. Reserve apart houden

• Vrij beschikbare reserve na aankoop: € …
• Gewenste buffer voor onverwachte uitgaven: € …
• Eventuele aanvulling uit spaargeld per maand en hoelang die vol te houden is: € … / … maanden

Spaargeld is geen terugkerend inkomen. Een maandelijks tekort dat u uit de reserve betaalt, blijft een tekort. Houd geld dat u niet kunt of wilt aanspreken buiten de beschikbare reserve.

Bepaal welk bedrag na alle uitgaven beschikbaar moet blijven en welke onzekerheden eerst moeten worden opgelost. Past het plan alleen wanneer een inkomen gelijk blijft of een bijdrage daalt? Laat juist die aanname controleren voordat u de aankoop vastlegt. Betaalbaarheid is bovendien iets anders dan toestemming om alleen te blijven wonen: laat ook de gevolgen van een veranderende zorgsituatie voor het gebruik van uw woning op de locatie nagaan.

Vergelijk vervolgens woningkeuzes binnen dat budget. Villea bouwt maatwerk. De Alvera van 90 m² met één slaapkamer kan als vertrekpunt dienen voor een ontwerpgesprek; de indeling wordt op uw woonwensen afgestemd. Overweeg ook kleiner bouwen of eenvoudiger afwerken, zonder vooraf een besparing aan te nemen.

Leg de gekozen uitvoering en apart begrote locatiekosten naast beide begrotingen. Lees wat u bij het kopen van een mantelzorgwoning vooraf wilt vastleggen.

Bespreek uw woonwensen voor nu en later met Villea.