Een mantelzorgwoning kopen rond uw pensioen: welk budget vergelijkt u vóór opdracht?

Als u een mantelzorgwoning wilt kopen rond uw pensioen, vergelijk dan niet alleen de koopsom met uw spaargeld. Zet uw inkomsten en vaste uitgaven apart op een rij voor de periode vóór uw pensioen en daarna. Zo ziet u wat de aankoop doet met uw budget op beide momenten, zonder uit te gaan van een algemene normbuffer of een gegarandeerd pensioenbedrag.

Uw inkomen kan veranderen wanneer u stopt met werken. Maak daarom twee maandbegrotingen: één voor de periode waarin u nog loon ontvangt en één voor de periode vanaf uw verwachte pensionering. Gebruik in beide begrotingen netto bedragen per maand uit uw loonstrook, pensioenoverzicht en andere persoonlijke inkomensgegevens. Controleer of bedragen bruto of netto zijn; trek maanduitgaven niet van een bruto inkomen af.

Noteer de ingangsdata van uw AOW en aanvullend pensioen afzonderlijk. Beginnen die niet tegelijk met het stoppen met werken, maak dan ook een begroting voor de tussenliggende periode. Controleer uw AOW-informatie bij de SVB en raadpleeg Wijzer in geldzaken voor algemene pensioeninformatie. Een verwachting is geen garantie; uw pensioenuitvoerder kan uw persoonlijke pensioenrechten toelichten. Wij geven geen persoonlijk pensioen- of financieel advies.

Gebruik voor beide maandbegrotingen de woonsituatie die u in die periode verwacht. Blijft uw huidige woning tijdelijk naast de mantelzorgwoning bestaan, neem dan beide lasten mee. Vervallen huur of hypotheeklasten pas later, noteer die einddatum. Tel een beëindigde last niet door in de volgende periode.

De aankoop van de woning is een eenmalige uitgave; de kosten van wonen keren terug. Zet die daarom op aparte regels. Onze mantelzorgwoningen hebben een vanafprijs van € 160.000. De uiteindelijke offerte hangt af van het ontwerp, de grootte, de keuzes en de afwerking. De prijzen van mantelzorgwoningen geven u een eerste aanknopingspunt, maar uw eigen ontwerp en situatie bepalen wat u vergelijkt.

Naast de woning kunnen kosten komen voor bijvoorbeeld de fundering, nutsaansluitingen, transport, een kraan wanneer het terrein slecht bereikbaar is en eventuele vergunningen. We brengen deze onderdelen apart in beeld na een schouw. Neem ze dus niet automatisch op als inbegrepen in de prijs van de woning. Vraag bij het beoordelen van uw begroting welke posten al in de offerte staan en welke u zelf nog moet regelen.

Maak daarnaast een lijst van terugkerende woonlasten die bij uw situatie horen. Denk aan uw bestaande woninglasten en de uitgaven die met de mantelzorgwoning samenhangen, zoals energie en water. We noemen daarvoor geen standaardbedragen: die zijn afhankelijk van uw woning, gebruik en afspraken. Wilt u de terugkerende lasten over een langere periode naast de aanschaf zetten, lees dan ook hoe u totale kosten over tien jaar vergelijkt.

Gebruik drie afzonderlijke overzichten: één voor de eenmalige investering en twee voor uw maandbudget. Een onbekend bedrag is geen nul: markeer het als ‘nog te bevestigen’. Bereken pas een definitief totaal wanneer de ontbrekende posten duidelijk zijn.

1. Eenmalige investering en resterende buffer — bedragen in euro's, niet per maand

| Eenmalige post | Bedrag |
|---|---|
| Woning volgens uw offerte, inclusief gekozen opties | € … |
| Fundering en terreinvoorbereiding, voor zover niet hierboven inbegrepen | € … |
| Nutsaansluitingen, voor zover niet al opgenomen | € … |
| Transport en kraan, voor zover niet al opgenomen | € … |
| Vergunning en overige eenmalige kosten, voor zover niet al opgenomen | € … |
| Totaal eenmalige investering: som van bovenstaande kosten | € … |
| Eigen geld dat u hiervoor inzet | € … |
| Eventuele bevestigde financiering | € … |
| Nog te dekken bedrag: investering min eigen inleg min financiering | € … |
| Direct beschikbaar eigen geld vóór aankoop | € … |
| Resterende buffer: beschikbaar eigen geld min eigen inleg | € … |

Neem elke factuur of offertepost één keer op. Een onderdeel dat in de woningofferte zit, telt niet nogmaals als bijkomende kosten. Geleend geld is geen eigen buffer; de terugbetaling hoort bij uw maandbegroting. Tel een verwachte verkoopopbrengst niet als direct beschikbaar geld zolang u daar nog niet over kunt beschikken. Vermogen in een woning is niet hetzelfde als vrij beschikbaar spaargeld. Is het nog te dekken bedrag positief, dan is de aankoopbegroting nog niet sluitend.

2 en 3. Twee maandbegrotingen — alle bedragen netto in euro's per maand

Elke kolom hieronder is een afzonderlijke begroting. Deel jaarlijkse uitgaven door twaalf om een maandbedrag te reserveren. Verwerk AOW en aanvullend pensioen afzonderlijk; tel een totaalbedrag uit een overzicht niet daarnaast nogmaals mee.

| Maandpost | Vóór pensionering | Vanaf pensionering |
|---|---|---|
| Netto loon | € … | € … |
| Netto AOW | € … | € … |
| Netto aanvullend pensioen | € … | € … |
| Overig netto inkomen, zonder bovenstaande inkomsten | € … | € … |
| A. Totaal netto inkomsten | € … | € … |
| Huur of hypotheekbetaling huidige woning, zolang die blijft | € … | € … |
| Betaling financiering mantelzorgwoning, inclusief rente en aflossing | € … | € … |
| Energie en water voor beide woningen voor zover van toepassing | € … | € … |
| Verzekeringen en lokale heffingen, zonder al opgenomen bedragen | € … | € … |
| Andere leningen, alimentatie en overige verplichtingen, zonder bovenstaande betalingen | € … | € … |
| Dagelijks levensonderhoud, vervoer, zorg en overige uitgaven | € … | € … |
| Reservering voor onderhoud en onregelmatige uitgaven | € … | € … |
| B. Totaal maanduitgaven en reserveringen | € … | € … |
| Maandelijks saldo: A min B | € … | € … |

Tel voor A alleen de inkomstenregels op en voor B alleen de uitgaven en reserveringen. Staat energie bijvoorbeeld al in de huur, neem dat deel niet opnieuw op bij energie en water. Boek zorgverzekeringen onder verzekeringen, niet ook onder zorguitgaven. Neem de eenmalige aanschaf niet op als maanduitgave; alleen eventuele financieringsbetalingen keren maandelijks terug.

Een positief maandsaldo laat zien wat na deze uitgaven en reserveringen overblijft; een negatief saldo wijst op een tekort. Dat saldo is geen buffer en bewijst op zichzelf niet dat de aankoop verantwoord is. De buffer staat uitsluitend in het eenmalige overzicht. We schrijven geen minimumbuffer voor: beoordeel uw onzekerheden en verplichtingen zo nodig met een financieel adviseur. Bekijk ook de andere onderwerpen over budget en woonlasten.

Een projectbudget kan veranderen als u nog niet weet welke voorbereiding nodig is of wat er op uw locatie geregeld moet worden. Zet zulke posten afzonderlijk in uw overzicht, in plaats van ze weg te laten of samen te voegen met de koopsom. Vraag ons welke onderdelen al duidelijk zijn en welke pas na een schouw kunnen worden vastgesteld. Noteer bij elke onzekere post of het bedrag bekend is, nog moet worden bevestigd of buiten de offerte valt.

Ook het ontwerp beïnvloedt wat u vergelijkt. We bouwen op maat; onze inspiratiemodellen, zoals de Amfora van 60 m² met één slaapkamer, kunnen helpen om uw wensen concreet te maken. Een compacter ontwerp of een eenvoudiger afwerking kan een alternatief zijn om naast uw eerste plan te leggen. Bekijk daarvoor ook hoe u kleiner kunt ontwerpen of eenvoudiger kunt afwerken. Een ander ontwerp betekent niet automatisch dat alle kosten evenredig veranderen; vraag ons om uw eigen opties naast elkaar te zetten.

Als uw budget afhankelijk is van een toekomstige verkoop van uw huis, behandel de opbrengst en het moment van verkoop als onzekere posten totdat u daar voldoende duidelijkheid over heeft. Lees in dat geval ook wat u kunt afwegen als uw eigen huis nog niet is verkocht.

Neem uw aankoopbegroting en beide maandbegrotingen mee wanneer u een model of ontwerp bespreekt. Dan kunnen we bekijken welke woningkeuzes nog openstaan en welke locatiekosten apart moeten worden uitgezocht. We bouwen de woning in onze eigen werkplaats en plaatsen de complete prefab modules op locatie. De voorbereidende werkzaamheden op het terrein kunnen we ook verzorgen; welke werkzaamheden nodig zijn, hangt af van de situatie.

Controleer vóór u opdracht geeft of de offerte uw gekozen uitvoering en opties helder beschrijft. Noteer welke bedragen nog onzeker zijn. Wilt u de woningkeuzes en kosten voor uw locatie bespreken? Plan een gesprek via ons contactformulier.